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江衡论坛 | 王彦明：将贷款加息转借犯罪吗？获得银行等金融机构贷款后，加息转借给第三人而以此牟利的，是否构成犯罪呢？且听笔者为你以案说法。 基本案情 Basic Facts of the Case 2015年5月12日，被告人农凤霞向马山县农村信用社申请抵押贷款。在办理过程中，农凤霞在明知自己不符合贷款条件的情况下，通过提供虚假的联营造林合同书从马山县农村信用社套取银行贷款150万元人民币，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮20%，执行年利率为6.60%，借期从2015年5月12日起至2018年5月11日止，还款方式是按季结息、到期还本。 2015年5月19日，农凤霞得到贷款后，为了获取利益于当日将150万元贷款转借黄某1，借期从2015年5月份起至2018年5月份止。农凤霞自2015年7月份起至2018年4月份按月从黄某1处获得借款本金3%的高额利息共计153万元（4.5万元×34个月），扣除支付马山农村信用社的贷款利息26.21125万元，违法所得共计126.78875万元。 案发前，农凤霞已按照借款合同的约定归还马山县农村信用社本金和利息。另查明，农凤霞将上述违法所得用于购买位于南宁市房屋一套及凯迪拉克轿车一辆等个人消费，案发后已被公安机关依法查封、扣押。 案例 来源 南宁市武鸣区人民法院 （2021）桂0122刑初139号刑事判决书 法律分析 Legal Analysis 刑法规定的高利转贷罪是指，以转贷牟利为目的，在套取金融机构信贷资金之后又高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。 以转贷牟利为目的 “以转贷牟利为目的”本身的字面含义比较容易理解，即以转贷方式牟取不法利益为目的，但是该目的产生的时间是否影响本罪的成立，在司法实践中的认定却存在争议：有观点认为，行为人在套取金融机构信贷资金时，就必须具有转贷牟利的目的，否则，如果是在获取资金之后临时起意产生转贷牟利想法的则不构成犯罪；与此同时，也有观点认为，转贷牟利目的产生的时间并不影响本罪的构成，即不论是获取信贷资金之时还是获取之后具有转贷牟利之目的，均构成本罪。按照前一观点认定的难度明显要高于后者，司法实践中应结合案件实际情况综合考量认定。 所谓的“套取”是指编造虚假的借款理由从金融机构获取信贷资金；而这里的“金融机构”并不局限于银行，还包括保险公司、证券公司、信托投资公司等。 高利 而所谓“高利”，在司法实践中一般认为其转贷的利率高于其从金融机构获取信贷资金的利率即可。 “违法所得”即行为人高利转贷所获得的利息差额，“数额较大”一般是指获利十万元以上。但需要注意的是，若获利未达到“数额较大”的标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚两次以上又高利转贷的，同样构成本罪。  在本案中，被告人农凤霞明知自己不具备贷款条件而向银行提供虚假的证明文件，套取信贷资金。在其成功套取信贷资金后当日便将其高利转贷给黄某1，由此足见其在套取信贷资金时便具有高利转贷之目的。其高利转贷的违法所得数额高达126.78875万元，远超法律规定的“数额较大”标准。因此，其行为依法构成高利转贷罪。 总结反思 Summarize Reflections 民间借贷作为平等民事主体之间的经济互助行为，在一定程度上能够满足社会经济发展的融资需要，对促进经济发展具有重要补充作用。但近些年来，在逐利动机的驱使下，一些行为已经脱离民间借贷的本质，如职业放贷、高利转贷等非法放贷行为，国家也加大了对此类非法放贷行为的打击力度。在本案中，被告人农凤霞高利转贷牟取高额利息差的行为，严重扰乱了金融市场秩序，触犯了刑律，其最终也遭受了法律的严厉制裁，我们当引以为戒，远离高利转贷等非法放贷行为，以使民间借贷回归其本质。
王彦明律师，毕业于武汉大学，获硕士研究生学位，现为湖北江衡律师事务所高级合伙人、湖北省法学会知识产权法学研究会理事、武汉市蔡甸区人民检察院听证员，曾先后在武昌区人民法院、武汉市人民检察院、武汉市公安局等政法部门实习。擅长领域：刑事辩护、知识产权与不正当竞争纠纷、建设工程纠纷、合同纠纷等，有着丰富的诉讼代理经验，并担任多家公司常年法律顾问，精通公司法律事务。 |
