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江衡论坛|吴权：撞了豪车，真的需要卖房赔偿，毁一生吗？谈起交通事故，人人避而远之，但是交通事故却每天都在我们身边发生。在事故之后，怎样减少自身损失，用法律维护自身权益值得每个车主了解。 关于机动车的理赔，几乎绕不开两种事故责任险，交强险与商业险。这也是为什么我们在机动车交通事故侵权中常常见到保险公司列为被告的直接原因。
交强险的全称为“机动车交通事故责任强制保险”，它是一种强制购买的保险，赔偿的对象是受害人。交强险对车主而言具有普惠性，一旦发生事故，能保证受害人在第一时间得到救助。根据2020年9月3日，中国银行保险监督管理委员会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》规定，交强险最高赔付额为20万元。 举个例子，张三驾车发生追尾交通事故，造成对方车辆损失1万元，对方车上人员受伤，发生医疗费用 5万元。如果张三交了交强险，那么交强险可以赔付对方2000元的财产损失费用，以及 1.8万元的医疗费用。超过的部分和张三自己车辆及车上人员的损失将由张三自行负责。 但是张三如果有商业险“撑腰”，经济负担就会小得多，张三超出交强险赔付给对方部分的损失完全可以由商业险中的机动车第三者责任保险覆盖。因此，商业险可以帮助车主分散更多的风险，即使不幸遇上“大事件”，也不用担心真的要砸锅卖铁去面对高昂的赔偿。商业险总的来说可以分为主险和附加险，主险有机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任险，商业险可以根据自身情况选择购买。 在交通事故中，往往会伴随车损和人损的情况交叉出现，下文基于不同情况给予分析。
这类事故多采用简易程序处理，报警后，交警当场定责，事故当事人报保险公司处理后续理赔事宜。处理顺序是先强制险，后商业险。交通强制险赔偿只分为有责和无责，只要事故发生了就会赔。而商业三者险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。
交通事故中人伤事故的责任分为：机动车与机动车、机动车与非机动车两类。责任相同，赔偿比例不同。在实际生活中，许多的交通事故既没有破坏现场，也不存在交通肇事逃逸的情形，但由于天气、环境、偶发性等原因，无法判定责任大小。根据一般的经验，这种情况下，如果是机动车和非机动车、行人发生交通事故，一般由机动车负全部责任，赔偿比例为100%。机动车相互之间发生交通事故的，各自承担50%。 交通事故责任划分和赔偿比例有一定的关联性，但责任认定并不必然等同于赔偿比例，赔偿比例因交通事故的肇事方不同而有所区别。一种是机动车，一种是非机动车和行人。相对来说，机动车和非机动车、行人发生交通事故，机动车承担的责任要多，这是立法时考虑到非机动车、行人属于弱势群体，在赔付问题上给予的一种照顾。 关于交通事故中涉及的赔偿可以分为以下子目：
医疗费是指为了使直接遭受人身伤害的人恢复健康、进行医疗诊治的过程中所花费的必要费用。【计算公式：医疗费=诊疗费+医药费+住院费】 注意事项： ①受害人在实际治疗过程中，会产生各种名目的医疗费用，受害人必须妥善保管各种收费票据及费用清单，以免在调解或诉讼中因举证不能，损害自己的合法权益。 ②受害人在治疗过程中，未经医院同意，不得擅自转院或私自购药，以免产生不必要的麻烦和损失；如需转院治疗，应持有医院的转院证明。 ③受害人因道路交通事故容貌毁损，需要做整容手术的，在立案时可以作为医疗费项目提起诉讼。很多受害人往往忽略了这一点，认为整容费属于后续治疗费或残疾赔偿金，致使受害人支出的合理的整容费得不到法院的支持。 误工费是指受害人因遭受人身伤害，致使无法进行正常工作或进行正常经营活动而丧失的工资收入或者经营收入。【误工费赔偿金额=受害人工资(元/天)x误工时间(天)】 注意事项：如果受害人有固定工作，需提交的证据包括：劳动合同、工资明细等。 护理费指受害人因遭受相当程度的人身损害，其行动能力和自理能力有了一定程度的降低。为了帮助其进行正常的生活，在医疗诊治和休养康复期间，根据医院的意见或司法鉴定，委派专人对其进行护理，并因此所需支出的费用。【计算公式：护理费赔偿金额=护理人工资(元/天)x护理期限(天)】 注意事项：受害人出院以后，如果医院在出院诊断或出院记录上有明确的医嘱，需要专人护理和需要护理的期限，受害人可以据此主张出院以后的护理费；否则，受害人主张出院以后的护理费则缺乏事实依据。也有的受害人出院以后，生活仍不能自理的，可以做护理依赖程度鉴定，根据鉴定结论确定的护理时间，主张出院以后的护理费。 营养费是指受害人在诊疗期间，为了及时恢复健康，在医生的指导和要求下，为购买营养物品所支出的费用。【计算公式：营养费=实际发生的必要营养费用】 住院伙食补助是指受害人在住院治疗期间因为必要的饮食消费而有权要求的补助。在受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院的情况下，受害人本人及其护理人员实际发生的住宿费和伙食费，也属于住院伙食补助费的范畴。【计算公式：住院伙食补助费=当地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准x住院天数】 注意事项：全国各地制定的国家机关一般工作人员的出差伙食费标准有所不同，应以当地标准为准。此费用的主张以受害人住院治疗为前提。 交通费是指受害人及其必要的陪护人在就医或者转院治疗过程中，因需乘坐交通工具而实际发生的费用。【交通费赔偿金额=就医、转院实际发生的交通费用】 注意事项：交通费包括但不限于机票、火车票、地铁票、出租车发票和公交车等。 住宿费是指是指在人身伤害事件发生后，受害人及其必要的陪护人员有必要到外地进行治疗时，因客观原因不能住院而需要居住在旅馆或者招待所等地所支出的费用。【住宿费赔偿金额=国家机关一般工作人员出差住宿标准x住宿时间】 残疾辅助器具费指在受害人因人身伤害致残的情况下，为补偿其丧失的器官功能，辅助其实现生活自理或者从事生产劳动而购买、配备的生活自助器具，如假肢、轮椅等因此而支出的费用。【计算公式：残疾辅助器具费=普通适用器具的合理费用】 注意事项：受害人应当选择普通的残疾生活辅助具，尽量使用国产的、中档价位残疾生活辅助具为宜。 残疾赔偿金是指由于相当严重的人身损害，致使受害人身体残疾或者丧失劳动能力而导致其收入减少或者生活来源丧失，在此种情况下给予受害人一定数额的财产损害性质的赔偿。【计算公式：残疾赔偿金=受诉法院所在地上年度城镇居民人均可支配收入x赔偿年限×伤残系数】 注意事项：受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。 被扶养人生活费是指在受害人因人身伤害致残丧失劳动能力或者死亡的情况下，对于受害人依法应当承担抚养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属一定数额的生活费用，以维持其正常生活。【计算公式：被抚养人生活费=城镇居民人均消费性支出x赔偿年限(÷扶养人数)】 注意事项：在人身损害赔偿诉讼中，被扶养人是与直接受害人有法定扶养关系的人，主要包括：⑴父母、子女；⑵夫、妻；⑶有负担能力的祖父母、外祖父母对于父母已经死亡的未成年的孙子女、外孙子女；⑷有负担能力的孙子女、外孙子女对于子女已经死亡的祖父母、外祖父母；⑸有负担能力的兄、姐，对于父母已经死亡或者父母无力抚养的未成年的弟、妹。凡具备上述条件的，即认定是具有法定扶养关系。 财产损失根据估损清单及相应财产有效凭证主张（包括车辆维修、施救损失；车载货物损失；经营车辆停运损失；非经营车辆替代支出的交通费等等） 注意事项：车辆的使用中断所造成的损失，可以根据受害人为获得通常的替代性交通工具所支付的费用确定；车辆贬值损失，可以根据《价格鉴定结论书》以及该车辆的使用年限、受损程度等其他因素确定。受害人应当充分收集相关证据，必要时申请价格鉴定。 死亡赔偿金是指在受害人因遭受人身伤害失去生命的情形下，由赔偿义务人给予其家属的一定赔偿费用。【计算公式：死亡赔偿金=受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入x赔偿年限】 注意事项：从一般意义上说，死亡赔偿金属于对死者亲属的精神抚慰金。在司法实践中，这种赔偿的请求权人应以死者的近亲属为限。不具有近亲属关系的其他利害关系人（如债权人），无权请求死亡赔偿。不法侵害他人生命权事实发生后，如果受害人没有近亲属，则侵权人并不承担死亡赔偿金。 丧葬费指受害人因人身伤害失去生命，受害人的亲属为了处理其丧葬后事而支出的必要费用。【计算公式：丧葬费赔偿额=受诉法院所在地上一年度职工月平均工资(元/月)x6个月】 精神损害抚慰金 精神损害抚慰金指在受害人遭受严重的人身伤害、可能深受残疾或者死亡的情形下，受害人及其近亲属在精神上遭受巨大创伤，并基于此而要求赔偿义务人给予受害人及其近亲属一定数额的赔偿。【计算公式：依情况而定】 注意事项：精神损害赔偿是一个抽象的概念，不易操作和把握，不同地区、不同群体、不同职业、不同原因引起的道路交通事故精神损害赔偿会有所区别。另外，在主张精神损害赔偿中，受害人的身份、职业以及受害部位也应作为主张精神损害赔偿重点考虑的因素。 以上是对道路交通事故中所涉及的民事侵权损害赔偿简单介绍。面对种类如此繁多的赔偿项目，是否觉得秋名山车神看了也得买份保险压压惊。普通人生活中万一真的撞了豪车，如果我们保险齐全，先不用惊慌，要冷静的分析事故责任。即使自己是主责一方，正常走保险流程赔偿损失，及时咨询相关法律人士，可以避免在理赔过程中出现赔偿不合理的情况。如果主责在对方，我们完全可以按照流程索赔，保障自己的合法权益。 同时我们也呼吁只要是车主上路行驶，一定要养成良好的驾驶习惯并严格遵守交通规则，是减少自己犯错的根本。
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